| 问题 | 企业融资方式有哪些？具体的要求是什么？ |
| 释义 | 企业要获得资金支持,需要考虑三个方面的智慧:了解自己的融资需求、了解市场各种融资途径的特点、了解不同融资方式的要求。在融资需求方面,企业需要根据自身的需求判断是短期还是长期融资,以及选择适合的融资方式。在融资渠道方面,企业需要考虑融资成本、效率和资金实力三个方面,选择合适的融资渠道。在融资方式方面,企业需要了解不同的融资方式,包括抵押贷款、信用贷款、企业债券、股权融资、融资租赁等,并根据企业的资质 法律分析 企业要获得资金支持,需要考虑以下三个方面的智慧: 1. 了解自己的融资需求; 2. 了解市场各种融资途径的特点; 3. 了解不同融资方式的要求。 一、融资需求来说 从需求来说，每个企业融资的需求是不一样的，有的是需要短期的资金周转，有的是需要补充长期经营资金，有的是希望引入战略投资者，而不同的融资方式对企业的资质要求也是不同。比如有短期信用融资，是不需要抵押和担保，一般来说周期短、放款快，但是金额会相对小一些，市场上现在一般是10万-500万不等，企业需要根据自身的需求判断。如果企业需要引入长期资金，有两种方式， 1是发行企业债权，一般2年-5年不等，金额从千万到几亿不等，利率水平大概在8%-12%左右，但是发行私募债券对企业资质要求比较高， 2是做股权融资，通过增发股份或者转让股份来获得资金，好处是这些钱不用还也基本都没有利息，投资的人一般是投资机构或者一些大户，但是人家都不傻，企业未来是否具有较大的发展空间(像现在比较火的移动互联网、O2O、智能硬件等)，承担这么大风险当然希望企业未来能够带来高收益，因此该方式对于企业的商业模式、成长预期、创新能力等都有较高的要求。 二、融资渠道来说 从渠道来说，市场上很多不同类型企业融资渠道，在选择渠道方面，主要考虑融资成本、效率和资金实力三个方面。融资成本主要和融资方式有关系，抵押贷款和信用贷款本身风险不同，自然成本也所有不同，一般来说抵押贷款肯定成本要更低，但是市场上许多渠道会参杂隐性成本，如贷款预扣保证金，要求购买理财产品等等，这些隐性成本企业在融资的时候都要考虑。另外，各类渠道的融资效率也是有所不同的，一般情况下民间机构>互联网平台>一般机构机构>大型金融机构，毕竟对企业来说，有时候资金迅速到账也是非常重要的。最后为什么说资金实力对于企业融资也很重要呢，因为企业的经营是连续性的，而融资往往是阶段性的，资金雄厚的资金机构让企业在需要连续资金需求的时候，能够很好的连接上，避免因资金补充不及时导致经营受损。最后，简要列举下市场各类融资渠道，主流的贷款渠道有：银行、企业债权发行等非银行金融机构(如证券公司)、小贷公司、担保机构、民间借贷机构(融资成本很高啊)，近几年冒出来有互联网融资渠道：P2P平台(如人人贷等)、众筹平台(如众筹网等)，还有近两年冒出来的各地区域性股权交易中心(如，前海股权交易中心，国家设立这些机构的目的就是为了建立多层次资本市场，解决中小企业融资的问题)等等。 三、融资方式来说 从融资方式来说，也有很多，抵押贷款、信用贷款、企业债券、股权融资、融资租赁等等。对于不同的贷款方式，其对企业资质的要求和办理流程都是不同的，融资成本也是不同的，上一点有提到过。所以，建议去多了解这些所有的融资渠道对于企业的资质要求，才能选择适合企业的融资渠道和方式。一般来说，根据企业的融资需求，分为短、中、长期融资三种，同时额度也分为小额和大额两种，所以市场上融资方式其实也对应有这些分类。最常见的应该是小额短期的融资方式，小额短期也有分信用和抵押融资两种，不过抵押融资一般手续复杂且周期长，而且资产评估等行为也会带来融资隐性成本的增加，所以为了提升企业融资效率，目前很多金融机构都推出短期信用融资方式，对于企业来说如果是小额短期的融资需求，也建议采用信用融资方式，一般来说放款快，门槛也不高。另外，近两年发展比较火的还有融资租赁方式(详细介绍可见融资租赁_百度百科)，如果是生产型制造企业，是为了引入设备进行的融资，建议可以采用融资租赁方式，融资成本相对较低，同时周期也会更长。如果是企业发展需要突破，建议可以采用股权融资，可以引入战略投资者，利用这些大机构旗下的资源整合，为企业发展提供渠道、管理、技术等方面的支持，当然也可以通过并购重组(近两年主流的方式)，合并或被合并来获得企业快速的发展。 拓展延伸 企业融资方式多样,但不同融资方式对企业的资质要求及流程也有所不同。以发行股票为例,企业需要向证券监管部门申请发行股票的资格,并通过一系列的审批程序获得股票发行资格。具体的审批程序可能因国家和地区而异,但通常包括以下几个步骤: 1. 企业需要向当地证券监管部门提交发行股票的申请文件,包括公司章程、财务报表、业务计划等。 2. 监管部门会对企业进行尽职调查,以确定企业的财务状况、业务模式、管理团队、市场前景等。 3. 监管部门会制定股票发行方案,并公开发布。 4. 企业需要向公众进行宣传,以吸引投资者购买股票。 5. 投资者在购买股票后,企业需要向监管部门报告股票的发行情况,并遵守相关法规。 除此之外,企业还需要了解其他可能的融资方式,例如银行贷款、风险投资、政府补贴等。企业应该根据自身情况,选择最适合自己的融资方式,并了解相关的资质要求及流程。 结语 企业要获得资金支持,需要了解自己的融资需求、市场各种融资途径的特点以及不同融资方式的要求。了解自己的融资需求可以帮助企业更好地选择合适的融资方式,同时要注意融资成本、效率和资金实力等方面。市场上有多种不同类型的融资渠道,包括银行、非银行金融机构、小贷公司、担保机构、民间借贷机构、P2P平台、众筹平台、各地区域性股权交易中心等等。企业需要根据自身情况选择合适的融资渠道和方式,同时了解每种融资方式对企业资质的要求和办理流程。最常用的融资方式包括信用融资和抵押融资,其中抵押融资手续复杂且周期长,因此企业可以优先考虑信用融资方式。在融资方式上,企业可以根据自身的发展需求选择不同的方式,如短期融资、中期融资和长期融资等,同时额度也可以分为小额和大额两种。企业需要根据自身情况选择合适的融资方式和融资渠道,以达到最佳的融资效果。 法律依据 中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十三条 金融机构应当发挥服务实体经济的功能，高效、公平地服务中小企业。 中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十五条 国务院银行业监督管理机构对金融机构开展小型微型企业金融服务应当制定差异化监管政策，采取合理提高小型微型企业不良贷款容忍度等措施，引导金融机构增加小型微型企业融资规模和比重，提高金融服务水平。 中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十四条 中国人民银行应当综合运用货币政策工具，鼓励和引导金融机构加大对小型微型企业的信贷支持，改善小型微型企业融资环境。 |
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