| 问题 | 涉嫌洗黑钱银行卡被冻结，是否会上征信？ |
| 释义 | 洗钱是一种犯罪行为，不是征信问题。明知涉及毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污等犯罪所得，采取掩饰手段的行为将被追究法律责任。参与提供资金账户、转换财产、协助资金转移、汇款境外、掩饰犯罪所得来源等行为，将受到刑罚和罚金的制裁。单位犯罪将处以罚金，主管人员和直接责任人员将面临刑罚。 法律分析 洗钱不是征信的问题，而是犯罪，是要承担相应法律责任的。【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金帐户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。 拓展延伸 洗黑钱银行卡被冻结，如何应对征信风险？ 当涉嫌洗黑钱的银行卡被冻结时，应对征信风险至关重要。首先，及时与相关银行联系，了解具体冻结原因，并提供相关证据澄清身份。其次，积极配合调查，提供合法来源的资金证明，以证明资金的合法性。同时，及时向征信机构说明情况，并提供相关证据，确保征信记录准确无误。此外，与律师咨询，了解法律权益保护措施，确保自身权益不受损害。最后，加强个人资金管理，避免涉及非法活动，以预防类似情况再次发生。综上所述，及时采取措施并合法合规处理，可以最大限度地减少征信风险的影响。 结语 洗钱不仅仅是征信问题，更是一种犯罪行为，必须承担相应的法律责任。根据《洗钱罪》规定，明知所得来自毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，将面临法律制裁。单位犯罪也将受到罚金和主管人员的刑事处罚。面对涉嫌洗黑钱银行卡被冻结的情况，及时与银行联系、配合调查、保护个人征信记录、咨询律师并加强资金管理是应对征信风险的关键措施。通过合法合规处理，我们可以最大限度地降低征信风险的影响。 法律依据 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第五十八条 发卡银行通过自助渠道提供信用卡查询和支付服务必须校验密码或信用卡校验码。对确实无法校验密码或信用卡校验码的，发卡银行应当根据交易类型、风险性质和风险特征，确定自助渠道信用卡服务的相关信息校验规则，以保障安全用卡。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第五十五条 发卡银行不得为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用卡服务。信用卡透支转账（转出）和支取现金的金额两者合计不得超过信用卡的现金提取授信额度。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第五十六条 发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。 发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、联系收单银行、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应当及时向公安机关报案。 |
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