| 问题 | 三次降息后是否应该选择提前还款呢 |
| 释义 | 回答这个问题不能一概而论，需要区分不同的情况来判断。 如果还款期已经过去三分之一，则不建议提前还款 如果是老房奴，已经还款多年，达到还款期的三分之一，那么实际上已经还了大部分利息，提前还款的意义不大。 如果早年申请的贷款折扣很低，比如8折甚至7折，那么也不建议提前还款，随便买个理财产品的收益都比贷款利息高。 提前还款需考虑违约成本 处于还款初期且贷款折扣不大的新房奴，可以提前还款。因为处于还款初期的客户，贷款的大部分利息还没有偿还，此时提前还贷产生的影响较小。 注意的是，在提前还贷时，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。还款人首先要明确贷款合同，看“提前还款”的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。通常而言，无抵押贷款违约金是剩余还款金3%-5%的比例。 一、房贷还款的方式有哪些？ 1、房贷转按揭(房贷跳槽) 所谓房贷跳槽就是“转按揭”。指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果自己目前所在的银行不能给自己7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。 例如自己刚刚以1.1倍利率在A银行贷完款，结果新政出台发现B银行只需9折！如果B银行帮自己找到担保公司，把A银行的贷款还完，然后重新再B银行办理贷款，这个过程就是房贷跳槽！ 2、按月调息 如果央行加息，固定利率的房贷业务省钱。但一旦降息，选择浮动利率才划算。但“固定”与“浮动”转换需要支付违约金。 3、公积金还款 在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。 这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。 4、长贷短还 部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。 提醒：提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。 5、双周供 尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，就减少了总体的贷款利息。 二、车贷提前还款划算吗 不一定。虽然近期降息后，利息总额会减少，有部分还贷一族还希望能提前还清贷款，那么提前还贷划算吗？这是未必的，因为对于提前还贷，部分银行会约定交一定比例的违约金，有的银行会以“还贷是否满一年”为界，贷款不到一年会收取违约金，一年以后则不收取。因此，想提前还贷首先要看一下自己的贷款合同中是怎么约定的。 如果需要车贷提前还款的话，一定要先看清楚合同违约金的约定，避免吃亏。 |
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