| 问题 | 民间放贷资信调查的内容 |
| 释义 | 一、对借款人的资信调查 借款人是公司或其他企业的，资信调查的内容主要集中以下几个方面： 1、从财务报表、审计报告、银行授信、注册资本等方面去初步判断； 2、实地勘察，主要从办公环境、不动产资产价值数量、员工数量、其他硬件设施标准、产业类型、市场份额和前景。 3、看公司有没有大量负债、大量官司缠身的情况(这个可以从法院、社会对该公司的评价等方面入手)，公司主要领导是否牵连重大违纪、违法或被索赔事件； 4、公司价值大的资产是否干净，即是否有抵押或被查封、冻结的情况。 借款人是自然人的，资信调查的内容主要集中以下几个方面：1、表面印象，从衣食住行、谈吐等方面入手；2、社会评价，看周围的人对他的评价；3、银行征信记录；4、工作单位、岗位、社保资料。 二、对担保人的资信调查 一般情形，不接受自然人提供的保证担保，尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形，但该自然人是公司的最大股东的除外。 当单位提供保证担保时，资信调查的内容与对借款人的资信调查内容相同，但是要特别要注意以下几个方面：1、国家机关、事业单位、公益法人(学校、公立医院、公益性社会团体等)提供保证担保的，不得接受，因为法律禁止他们对外提供保证担保。2、企业的分支机构(分公司、分厂)、职能部门提供保证担保的，一般不得接受，但该分支机构已经得到企业的书面授权除外。 三、资信调查的原则 资信调查宽严程度主要取决于以下四个方面： 1、借款金额的大小。借款金额越大，风险越大，审查应更严格。 2、借款时间长短。借款时间越长，变数越大，风险也就越大，审查应更严格。 3、利息率的大小。一般情形下，给的利息率越大，说明借款人资金状况越差，审查应更严格。 4、担保方式优劣。一般情形下，有足够实物、股权担保的公司(个人)财产状况肯定比没有担保或只能提供保证担保的公司(个人)要好，所以对后一类的借款人资信审查应更加严格。 |
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