| 问题 | 如何办理经营贷款 |
| 释义 | 一、借款人申请个人投资经营贷款除必须具备产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基本条件外，同时还必须具备七大条件 1、具有城镇常住户口或有效居留身份。 2、无不良社会信用记录，信用良好。 3、在贷款银行开立一般存款帐户。 4、经营产品市场前景好、经济效益佳。 5、经营状况、财务状况良好。 6、能够提供贷款人认可的有效担保。 7、贷款人规定的其他条件。 除上述条件外，根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 二、借款人还应具备六大基本条件 1、恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿。 2、除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续。 3、已经开立基本账户或一般存款账户。 4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50％。 5、资产负债率符合贷款人的要求。 6、申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 三、有下列情形之一者，银行不对其发放贷款 1、不具备贷款主体资格和基本条件。 2、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目。 3、违反国家外汇管理规定。 4、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件。 5、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可。 6、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保。 四、经营贷款申请资料 1、资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等。 2、贷款用途证明文件，如购销合同等。 3、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等。 4、担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料。 5、具有固定职业和稳定的经济收入证明。 6、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限。 7、不低于投资项目总投资额的30％的自有资金或付款证明。 8、银行要求提供的其他文件资料。借款客户所提供文件资料应真实、合法。 五、经营贷款额度期限 1、贷款额度 循环授信，以住房抵押，最高可达房产评估价值的80％，商用房亦可。 2、贷款期限 贷款期限最长5年，循环授信循环使用，按月／季还息，到期还本，还款非常灵活。 3、贷款利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。 适宜的贷款期限，金额，贷款期限长达36个月，初次贷款金额高达100万 还款方式方便，配合正常经营现金流，减少利息负担和到期一次还本的资金流动压力。 六、经营贷款办理流程 1、客户申请。 2、业务经办机构受理及调查。 3、业务经办机构审查。 4、业务经办机构签批。 5、总行审贷机构或授权机构初审。 6、总行审贷机构或授权机构终审。 |
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