| 问题 | 借名贷款的防范及处理 |
| 释义 | 1、完善规章制度，细化工作流程，通过业务流程控制有效控制相应风险。 2、加强员工培训及教育，规范员工操作，确保流程和制度执行到位。 实践中，部分员工缺乏合规及法律意识，价值观扭曲，应当加强对员工的教育和培训。不能空有制度不落实，有了制度还需要落实，应当在执行层面下功夫，确保流程和制度执行到位。 3、减少贷款审批环节、合理进行授信。 4、建立更有效的考核和激励机制。 5、丰富贷款产品，积极利用科技手段。 6、建立分类处置、责任追究机制。 一、从监管方式上说民营银行监管 （一）全程监管 1、监管部门要加强审慎监管，制定民营银行监管制度框架，健全系统性风险监测评估体系；严格市场准入，构筑风险防范的第一道防线； 2、加强事中、事后监督和风险排查，加强对重大风险的早期识别和预警；提高监管的科学化、精细化水平，避免出现监管真空，防止监管套利。 地方各级人民政府要抓紧研究建立与监管部门之间信息共享、风险处置等方面的协作机制，就处置民营银行突发事件及市场退出等建立协调机制，明确各方责任，细化工作程序，强化制度约束。 （二）创新监管 1、坚持鼓励与规范并重，创新与防险并举的监管原则，以提高民营银行综合竞争力为基本导向，加强监管引领，创新监管手段，不断丰富监管工具箱，适时评估和改进监管安排； 2、简化监管流程，提高监管透明度；优化监管资源，突出属地银监局联动监管，更好贴近民营银行发展的新要求，探索建立既适应民营银行发展实践又符合国际惯例的有效监管机制。 （三）协同监管 在强化监管的同时，各有关部门和地方各级人民政府应加强沟通协调，加快推进有利于民营银行发展的金融基础设施建设，加快相关金融创新的制度研究与机制完善，同时不断完善金融机构市场退出机制，尽量减少个别金融机构经营失败对金融市场的冲击，切实促进民营银行持续健康发展。 二、商业贿赂的应对措施 首先，在医药购销领域，主要是医药经销商以及医疗机构为了购煤或者销售医疗产品或者药品，而进行的给予他人不正当利益的商业贿赂行为。主要表现形式有以下几种：第一，医疗机构的相关工作人员收取回扣的行为；第二，医疗机构的医务人员在临床活动中收取提成或回扣的行为；第三，医疗机构收受其他单位或经营者给予的财物，没有如实记载在财务报表上或少数人私吞的行为；第四，医疗机构有关人员在物资采购或者招标过程中收取他人财物的行为；第五，卫生行政机关工作人员利用职权收受财物的行为等等。在该领域导致商业贿赂行为多发的原因主要是医疗体制不合理、医药价格虚高、缺乏有效的监督等。在该领域要进行反商业贿赂，要从以下几点入手：建设行业作风，改变行业氛围；学习相关法律法规，提高法律意识；克服贪婪心理和侥幸心理，预防商业贿赂；加强监督检查力度。 其次，在房地产领域，主要出现商业贿赂行为的环节有土地出让、规费征收、规划审批三个环节，这三个环节容易发生商业贿赂的主要原因如下：第一，房地产领域市场经济的不均衡发展；第二，规划调控制度还不够完善；第三，土地监管制度还不够健全；第四，规费征收制度存在不合理的现象；第五，相关行业人员的权利缺乏有效的制约；第六，监督检查机制的不足。房地产领域反商业贿赂的相关治理措施如下：首先，要建立权力制约和监督的长效机制；其次，要健全完善规划调控制度；第三，要加强规费征收机制的建设；第四，要规范土地出让制度；第五，要规范房地产领域的市场运行秩序；最后就是要更加快速的建立查处该领域商业贿赂行为的体系和机制。 最后，在政府采购领域，商业贿赂行为主要表现为采购单位在招标采购等方式中为了私利而与投标方私下串通，损害政府或者公众利益的行为。其形成原因主要是因为采购工作本身就存在漏洞，管理部门对采购工作的监管也不到位，负责采购工作的工作人员工作作风存在问题等。相关的对策及方法主要是要做到：提高工作人员的综合素质；加强对采购工作的领导监督；健全政府的采购机制；加大对采购工作中的商业贿赂行为的查处力度。 |
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