| 问题 | 企业融资担保方面需要注意哪些法律问题 |
| 释义 | 企业在融资构成中需要经历很多繁琐的流程和法律风险，在下面给大家讲讲需要哪些法律问题。 1银行贷款的法律风险点 01、严格审核贷款合同 如贷款合同中贷款目的及贷款用途不正确填写,将会使企业面临随时被要求还贷的风险。此外,企业法定代表人及经办人还存在因此触犯骗取货款罪的法律冈险。建议企业严格审核贷款合同,对合同中的非格式部分审慎对待。 02、注意借新还旧中的风险。 借款合同当事人协议以新贷偿还旧货,新加入的保证人应当在充分考虑借款人的经营情况、资信状况和偿债能力的基础上决定是否提供担保,尽可能降低担保风险。 03、避免为有违法违规嫌疑的借款合同提供担保 实践中,部分借款人提供虔假材料或伪造材料骗取银行贷款被追究刑事责任此种情形下并不免除担保企业的担保责任。因此,企业在为他人提供担保,特照银行的操作规范及工作流程进行,杜绝参与制作或提交虚假材料,审慎审查借款人的偿债能力,降低担保风险。 04、防止企业实际控制人以企业名义货款。 企业控制人或者法走代表人以企业名义借款后款占为己有的,根据相关法律规定,由企业实际控制人或者法定代表人与企业同还款责任,情节严重的,企业实际控制人或者法定代表人可能因此构成犯罪被追究刑事责任因此,从全业角度讲,要完善公司内部治理结构,对外贷款需经过股东会决议,其他股东应展行监督职责,降低因企业实际控制人以企业名义贷款给企带来的风险。 05、防止陷入担保圈或担保链风险。 在经济下行期，企业应充分认识互保及联保中的法律风险，谨慎选择互保和联保的对象，尽可能采用抵押、质押等方式借款，减少联保互保方式进行融资，同时也要科学合理经营，避免因盲目扩张提高负债包袱，降低经营风险。 06、防止空白合同引发的风险。 企业在签订保证合同时应避免在空白合同上签字，签订空白合同可能面临担保数额不确定的风险，企业需要承担对方补记空白合同部分内容产生的法律后果，担保人应在实际借款范围内承担保证责任。 07、防止抵押、质押物重复抵押的情况。 一些企业为提高融资数额，以同一抵押物向多家银行借款，银行应尽到审慎审查义务，严格审慎核实抵押物价值，减少重复抵押，减少贷款损失风险。 08、审慎使用过桥资金。 在经济下行期，企业经营状况不良时，往往会通过使用过桥资金的方式与银行协商续贷事宜。此种情况下，应充分考虑企业自身经营状况及银行发放贷款的可能性，避免因使用大量过桥资金加重企业的债务负担。 2民间借贷的法律风险点 民间借贷在缓解民营企业融资难方面发挥了重要作用,但也存在融资机构良莠不齐,容易引发金融风险等问题。企业在民间借贷中要注意以下法律风险。 01、避免将融资来的资金用于放贷。 民营企业以向其他企业借贷或向本单位职工集资取得的资金又转货给借款人牟利或套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人时,民营企业可能面临借货合同无效、涉及刑事犯罪等律后果,因此企业间的借贷应以本企业闲置资金为限。 02、避免关联企业违规违法拆借 企业间的拆借应严格按照公司童程进行,高管及经办人员切勿私下实施,各项会议决定及会议记录均应完整保存。 03、对于债务转化的借货关系应保留原债务凭证实践中,一些企业因经营往来频繁但怠于结算或因债务减免,将合同债务简单地以出具借条的形式予以确认。此种情况下,可能因无实际的借货发生而导致无法追索。建议企业对因买卖、承揽、股权转让等其他法律关系产生的债务经结算后,债务人以书面借据形式对债务予以确认的,应保留双方的结算单往来款项及函件的记录。 04、关于企业向小额贷款公司借款。 建议企业在向小额贷款公司借款时,多考察几家公司并进行比较,避兔小额贷 该内容由 张胜云律师 和 律说律答 共创回答 |
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