| 问题 | 中国建设银行外币利率管理暂行办法 |
| 释义 | 第一章 总则 第一条 为加强外币利率管理，规避外币利率风险，促进中国建设银行外币存贷款业务发展，提高外币存贷款业务经营效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行、中国银行业协会有关文件及其他相关法律、法规，特制定本办法。 第二条 本办法适用于中 第一章 总则 第一条 为加强外币利率管理，规避外币利率风险，促进中国建设外币存贷款业务发展，提高外币存贷款业务经营效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行、中国银行业协会有关文件及其他相关法律、法规，特制定本办法。 第二条 本办法适用于中国建设银行在中华人民共和国境内（不含香港、澳门和台湾）经营外币存款和贷款业务的所有机构。 第三条 本办法所称外币存贷款利率是指人民币以外其他货币的存贷款利率。 第二章 工作职责 第四条 中国建设银行总行（以下简称总行）资产负债管理委员会是全行外币利率决策机构，负责全行外币利率的决策。 第五条 总行资产负债管理委员会的外币利率管理职责是： （一）审定本行外币存贷款利率管理战略； （二）审定本行外币存贷款利率政策； （三）审定本行外币存贷款利率的定价方式； （四）审定分行的外币利率浮动权限； （五）其他外币存贷款利率决策事宜。 第六条 总行计划财务部为外币利率管理机构，负责全行外币存贷款利率的日常管理工作。 第七条 总行计划财务部的外币利率管理职责是： （一）根据国家外币存贷款利率政策、中国银行业协会利率规则和本行利率管理战略需要，提出本行外币存贷款利率管理战略及相关政策；组织实施总行资产负债管理委员会确定的外币存贷款利率管理战略和相关政策。 （二）密切关注国内外金融市场上外币利率和汇率的变动趋势，根据本行利率管理战略需要，依据总行资产负债管理委员会规定的外币存贷款利率确定方式，与相关业务部门协商后，及时确定和调整外币存贷款利率并予以发布。 （三）拟定对分行外币存贷款利率浮动的授权方案。 （四）代表本行参与中国银行业协会召开的利率协商会议，协调本行与银行同业间的外币存贷款利率问题。 （五）对全行外币存贷款利率执行情况进行指导、监督和检查。 第八条 一级分行外币利率管理的主要职责是： （一）贯彻执行中国人民银行、中国银行业协会和总行的外币利率政策； （二）在总行规定的权限内，确定对二级分行外币存贷款利率的浮动权限及超授权的审批程序； （三）对辖区内分支机构的外币利率执行情况进行指导、监督和检查； （四）组织有关外币利率管理问题的调查研究； （五）收集、整理当地同业外币利率信息； （六）完成总行要求的其他外币利率管理工作。 第三章 决策机制 第九条 资产负债管理委员会根据需要定期或不定期召开专门会议，审定外币利率管理重大事项。如遇特殊情况（如国际市场外币利率出现巨大变化）可随时召开专题会议，制定相应对策。 第十条 总行根据本行利率管理战略需要，以国际金融市场利率为基准，在充分考虑全行的外币资金成本、外币存款费用、外币贷款费用、外币存贷款的目标收益率、风险差异、同业竞争情况以及外币存款的利率供给弹性和贷款的利率需求弹性等因素的基础上，确定并公布外币大额存款利率和外币贷款利率。 分行根据总行公布的外币存贷款利率水平，在总行授权的浮动幅度内，确定对二级分行的利率浮动水平。业务经营部门在总行确定的定价模型和上级行规定的利率浮动范围内灵活确定对客户的利率水平。如果超过定价模型规定的利率水平，但在上级行授权的外币利率浮动范围之内，由同级资产负债管理委员会办事部门审批；如因同业竞争和争取优质客户等因素存贷款利率需要超出被授权浮动范围的，需报上级行资产负债管理委员会办事部门审查，由资产负债管理委员会牵头人批准。 第十一条 总行依据分行的经营管理水平、外币存贷款业务开展情况、所在地经济发展状况、同业竞争情况和客户资信等因素，对分行外币存贷款利率浮动进行授权，具体方案另行规定。 第十二条 分行根据总行有关规定，参照当地同业情况，对外币贷款业务除收取正常利息外还可收取一定费用，具体办法另行规定。 第四章 外币存款利率管理 第十三条 外币小额存款是指存款数额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额（现定为300万美元、340万欧元、200万英镑、2300万港元、3亿日元、440万加拿大元、530万瑞士法郎、560万澳大利亚元或相当于300万美元的其他货币）以下的外币存款。外币小额存款利率适用中国银行业协会公布的利率。 外币大额存款是指存款数额在中国银行业协会确定的外币大额存款起始金额或以上的外币定期存款和外币定活两便存款。外币大额存款利率适用总行公布的外币大额存款利率。 外币活期存款和外币7天通知存款不分大小额，适用中国银行业协会公布的利率。 第十四条 总行根据外币币种、存款对象、约定方式等因素设置外币大额存款利率品种。 第十五条 总行设置并公布大额存款利率的外币币种包括：美元（USD）、英镑（GBP）、欧元（EUR）、日元（JPY）、港币（HKD）、加拿大元（CAD）、瑞士法郎（CHF）、澳大利亚元（AUD）。 总行可根据业务需要增加或减少公布外币大额存款利率的币种。 第十六条 根据存款对象不同，总行公布的外币大额存款利率设个人存款利率、公司存款利率和金融机构存款利率。 第十七条 根据约定方式不同，总行公布的外币大额存款利率设大额定活两便存款利率和大额定期存款利率。 （一）外币大额定活两便存款是指存期不固定，取款时按同期限档次定期存款利率的一定折扣计算利息的外币大额存款（此种存款方式目前只对个人）。 （二）外币大额定期存款设固定利率和浮动利率两种方式。在固定利率方式下，外币大额定期存款设七天、一个月、三个月、六个月、一年、两年等期限档次。在浮动利率方式下，外币大额定期存款设一年、两年等期限档次，浮动方式可按每一个月、三个月、六个月进行浮动。 第五章 外币贷款利率管理 第十八条 总行根据外币贷款币种、贷款对象、期限和约定方式等因素设置外币贷款利率品种。 第十九条 总行设置并公布以下币种的外币贷款利率：美元（USD）；英镑（GBP）；欧元（EUR）；日元（JPY）；港币（HKD）。 (共计3页) |
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