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问题 民间借贷案例，名为投资，实为借贷
释义
    民间借贷 纠纷 与经济利益直接相关，借款人采取不诚实诉讼，将贷款行为作为投资和财务管理行为辩护，试图混淆事实 判决谋取不当利益。代理人通过证据和法庭辩论一露借款人的谎言。
    
    一、经典案例
     2010年6月，杨通过他人向刘借款200万元，刘通过五次银行转账和一次现金支付向杨借款200万元；双方未签订贷款合同，只口头约定月利率为2%，按月利率支付后还本，未约定付款目的和还款期限。此后，杨将支付利息至2012年12月，2012年8月29日一次性支付当年8-12月利息20万元。2013年1月后，杨拒绝偿还本息。
     2011年4月，杨发现徐要求向杨借150万元，徐通过四次银行转账向杨借150万元（许可证有银行流量和收据证明）。双方还口头约定月利率为2%，按月付息后还本，未约定付款目的和还款期限。杨支付利息至2012年7月，2012年8月（含）后，杨拒绝偿还本息。
     2014年多次催还失败后，代理人受委托 ** 至 ** 。
     在审判过程中，杨（杨和毛为夫妻）辩称贷款为财务管理，刘和徐委托其代为财务管理。刘和徐主张偿还本息的贷款关系。代理人在审判中对这一主张进行了大量的证据和讨论， ** 根据我们的观点，双方被认定为借贷关系，杨某被判退还刘某、徐某本息近500万元。
    二、案例分析
     本案的重点是如何确定双方的法律关系。由于双方未签订书面协议，只能通过资本交易的特点进行综合判断。
     1、贷款合同关系的基本特征：还本付息
     2011年8月1日、8月2日，徐某转账支付两笔共计60万元时，在银行汇款表中写明为贷款 ** ，此外，徐汇款当时留在银行。这条信息表明，这些资金的性质具有很高的可信度。由于徐、刘和杨之间的资金性质相同，双方之间的资金被确定为贷款。
     从杨某向刘某每月支付的银行流量来看，杨某每月支付给刘某的款项与刘某、徐某支付给杨某的款项本金的比例为2%。这个比例有固定的规律，更符合每月2%的利息。
     2、投资理财关系通常具备理财方式、种类风险负担、委托报酬等特点。
     杨主张与徐、刘为委托财务管理关系，称每月支付的款项为返还财务管理资金本金，但未提交任何证据。从双方的资金交易来看，我们看不到委托财务管理中常见的收入支付。根据杨的主张，他只在两年内将本金返还给刘，没有支付任何收入，这种情况与合理性不符，也不符合委托财务管理的具体情况。与杨的主张相比，刘、徐的说法更合理，更符合日常生活的现实。
    民间借贷简介
    1、含义
    民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
    2、特点：及时、简便、灵活
    3、订立协议
    现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。
    
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更新时间：2025/3/31 10:26:38