| 释义 |
法律主观：
关于养老保险每月领多少钱来说，亏本买卖很多人没有想到，即使养老保险制度不崩盘，从投资的角度来说，参加养老保险也是一个亏本买卖。退休后参保人员领取的养老金包括两个部分：基础养老金和个人账户余额。基础养老金月标准为：以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年增加1%，个人账户的余额发放男女不同，女性55岁退休计发170个月，男性60岁退休计发139个月。2011年4月，针对一篇题为《养老保险不划算》的网帖，深圳社保局新闻发言人专门出面回应，称其说法不专业也不负责任，并举例说明：假设一普通员工按最低月薪1320元一年缴交3324元，30年只缴纳了 9.9万元；而30年后，每年拿回 1.2万元，10年共拿回12万元。但问题是，如果这名员工每年将3324元存入银行，连续存入30年，即使按照最低的一年期活期存款利率 3.5%计算，30年后获得的收入可达1 7.1万元，在现有养老保险计发体系下，参保者收入越高越吃亏。如果计缴工资为5000元，在深圳年缴纳养老金12600元，30年共计缴纳3 7.8万元。其中个人账户为1 4.4万元，公共账户上的资金为2 3.4万元。60岁退休时，参保者每月可以从个人账户上支取1035（1 4.4万/139个月）元，从公共账户上支取800元，总计1836元。全年拿回 2.203万元，10年总共拿回2 2.03万元。即使活到80岁，他获得的养老金不到44万元。但是他所缴纳的养老金本金加利息到60岁就可达66万元。如果按平均寿命74岁计算，他拿回的养老金才30.9万元。之所以会出现这种情况，是由于养老基金的计发方式没有考虑到货币的时间价值。同时，中国养老保险基金由于只能投资于国债和银行存款等固定收益产品，收益率极低，长期收益率停留在2%左右，远远低于CPI的膨胀水平。此外，由于个人账户空账运转，社保制度不得不给其最低的利息率（按银行一年期利息计息），因为计息越高，制度的负债就越大。对于个人来说，个人缴费高达工资的8%，这样一笔长达40-60年的长期资金，制度却给个人短期利息，极大地损害了个人利益。上述情况还完全没有考虑到工资增长的情况，如果考虑到参保者工资增长的因素，那么养老保险中获得的收益和自行储蓄收益之间的差距会更大。有专家计算，在当前制度下，如果一个人缴费30年，假定其工资增长为8%，按照全额工资缴费，那么30年后，他能够领取的养老金只有社会平均工资的3 5.4%。这么低的替代率怎么能保障退休后的基本生活？人的消费习惯与生活方式，一旦养成往往具有刚性。
法律客观：
《中华人民共和国社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
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