| 问题 | 民间企业贷款利率 |
| 释义 | 根据现行贷款利率，贷款六个月至一年（含），年利率是：6．50％ 民间借贷利率不能超过银行同期贷款利率的4倍，即不能超过：6．50％×4＝26．00％ 一般来说，民间贷款是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。 民间贷款分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金，禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。 实践中对于下列情形之一的，应当认定借贷合同无效： （1）企业以借贷名义向职工非法集资。 （2）企业以借贷名义向社会非法集资。 （3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款。 （4）其他违反法律、行政法规的借贷行为。 一、民间贷款贷款途径 除常规的向亲朋好友借贷，还有很多渠道可以获得借款。小贷公司、P2P网络借贷等都是相当红火的民间借贷来源，尤其是P2P网络借贷，由于其具有速度快、额度高、利率低的特点，现在已经逐渐成为了民间借贷的最佳选择。 随着P2P整个行业的发展与进步，国内各家P2P企业逐渐呈现出了不同的发展方向和态势，对于有借款需求的人来说，也需要辨别其中的真伪性，不要受骗上当。 面对P2P行业内的企业资质良莠不齐，在寻找相关企业需注意以下问题： 1、企业成立年限：成立年限在半年甚至一年以内的企业，由于成立年限较短，是否可靠尚未体现出。 2、是否存在前期收费：如果还没借到钱就先收费，那么必然是不正规的行为。 3、利率是否符合规范：根据相关要求，民间借贷的利率不得超过同期银行利率的4倍，超过便无法得到法律保护。 二、民间贷款的积极作用 （一）民间贷款是弥补银行信贷不足的重要途径。中小企业的快速发展，对资金需求旺盛，但金融机构为了规避金融风险，大都严格管理贷款的发放，使许多中小企业难以取得充足、及时的贷款。在金融机构融资无法满足这些中小企业发展的需求时，他们自然转而向民间筹措资金。所以小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间贷款流通的主要途径，民间融资在银行类金融机构力所不及的领域和范围起到拾遗补缺作用。 （二）民间贷款有力地支持了中小企业经济投资。民间贷款市场发挥了集中节余资金进行社会化配置、延续消费与再生产链条的职能。资金使用效率较高，即借即还，适合中小企业使用资金的特点。从这个意义上说，民间贷款解决了中小企业在创业起步、生产经营中的资金急需，它在我国经济转型发展中的存在，不仅是不可或缺的，在一定程度上更是不可替代的。 （三）民间贷款手续便捷、形式灵活，风险收益对称的特点正好适应了市场需求。民间贷款操作简单，期限比较灵活，能够较好地满足中小企业融资时不同期限的要求，在风险收益方面，民间融资的收益和风险之间基本是正比关系，收益能够更好地体现风险，这些特点适应了市场需求，促进了中小企业的迅速发展。 |
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