| 问题 | 商业养老保险金是由谁领取？ |
| 释义 | 商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，又称为退休金养老保险。商业性养老保险的被保险人，在缴纳一定的保险费以后，就可以从约定的年龄开始领取养老金。比如，你购买了新华人寿的锦绣一生养老年金保险(分红型)，那么，该份保险合同中所填写的被保险人将自合同约定的首次养老年金领取日起，在每个养老年金领取日生存，新华人寿公司按照合同约定给付养老年金。 商业养老保险几岁开始买划算? 值得注意的是，购买保险时常也要注意投保年龄。并非所有老年人都是保险公司愿意承保的对象，老年人购买保险时存在不少限制。目前大多数保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55~60岁。因此，保险之家_沃保网专家另建议，综合考虑下，一般在35岁以下购买养老保险保费相对便宜。 一、终身养老保险的优势 1、保障终身 顾名思义，就是以适量的保险费支出提供终身的养老保障，在领取养老保险金时，使投保者可以活到老领到老。 2、终身养老方便可行 终身养老保险不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和经济承担能力，进行一定的投资，并获得不算太高但总体来说稳定可靠的回报。而且投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。投保终身养老保险，投保者可以根据自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能承担的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保者就可以按月领取明确数额的养老保险金。 3、引导人们储蓄 正值青年时期的人们，在经济较宽裕的阶段，由于有各种各样的消费渠道，因此总是不经意间花费掉了大量的存款，等到了退休的时候，发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备，使得老年生活失去了应有的保障。购买终身养老保险后，因其具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保者实行了存款计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因为退保会造成大量的经济损失，所以人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。 二、选取养老保险考虑那些因素？ 1、年龄和风险承受能力 一般来说，年纪轻者风险承受能力较强，年龄大则风险承受能力较弱。所以，年轻人可以选择一些投资性强的产品，但是收益较大。而年纪大的人，如不愿意承受较大的风险，就可以选择低风险的传统型产品或有保底利息的分红型产品；如果承受风险能力很强，对未来需求较高，也可选择一些投资性较强的产品。 2、经济状况即支付能力 选择险种和保险额度时，缴费能力也是必须考虑的。如果缴费中断，在两年内不进行合同复效的话，就会导致保险失效。尤其对于传统型产品来说，缴费时固定的，即使有两年的宽限期也会造成利息上的损失。如果保单失效，扣除利息损失、保险公司经营成本、手续费等之后，退保所得的金额就会很少。 3、自身的养老保障需求 选取养老保险时要考虑退休后收入水平占退休前收入水平的比例，即替代率。按照国际劳工组织的说法，替代率最低要达到70％才能维持退休前的生活水平。投保时就要考虑，现在需要交多少保费，将来才能领取足够的钱补充养老金，使总的收入水平不低于退休前的70％。 4、养老金的领取方式 养老金的领取一般有即领、期领、结合领取三种方式，每个人都可以根据自己的身体情况和需求选择领取方式。如果身体好，预期生命长，选择终身期领可以持续领到寿终。有些人身体不好或者担心寿命不长，可以同保险公司设定10年或者20年的固定年金领取，如果10年或者20年内发生事故的，其余部分可以由继承人领取走。 |
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