| 问题 | 使用POS机进行套现会带来哪些风险？ |
| 释义 | 信用卡套现行为的法律风险及后果。根据我国《刑法》以及相关法律法规，自己用pos机套现涉嫌妨害信用卡管理罪，可能被判处刑罚和罚金。虽然银行监管漏洞可能导致少量套现不被追究，但仍需缴纳手续费。套现方式包括提款机取款和pos机刷卡，无论使用自己的pos还是他人的信用卡，都属于违法行为。逾期还款会增加高额利息，损害个人信用记录，可能承担法律风险。维护合法权益，遵守法律是每个人的责任。 法律分析 会被判处刑罚的。根据我国《刑法》以及相关法律法规的规定可知，行为人自己用pos机套现的行为妨害我国信用卡管理，涉嫌触犯妨害信用卡管理罪，会被判处三年以下有期徒刑又或者是拘役，同时处以又或者是单处一万元以上十万元以下的罚金。如果行为人的套现的数量巨大又或者是有其他严重情节，会被判处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。无论是否用自己的pos，只要是套现都是违法的。 1、用自己的pos给自己信用卡刷卡，是银行不允许的。 2、但由于监管漏洞，如果次数较少(少于3次)，并且金额小于10000元的，银行可能不会追究。此时套现也是要交手续费的0.5%以上。 套现: 1、一种直接去银联存取机提钱，这种情况只能提信用金额的一半，如信任额度是5万，最多只能提2.5万; 2、另一种常见提现的方式，就是POS机上刷出来。虚拟消息的方式，商家收少部分的费用，直接给现金。而银行不知道什么方式出来的，当作是购物消费的。 注意事项： 1、若持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息。 2、可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会有问题，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。 法律依据 《刑法》第一百七十七条之一 有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的; (二)非法持有他人信用卡，数量较大的; (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的; (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 近年来，我国的市场经济不断发展，越来越多的金融犯罪、信用卡犯罪、经济犯罪的现象层不出穷，我们在日常生活当中，应当遵法守法，依法维护自己的合法权益。 结语 在我国，《刑法》和相关法律法规明确规定，自行套现信用卡属于妨害信用卡管理罪，将面临三年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。若套现数量巨大或有其他严重情节，将被判处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。无论是否使用自己的pos机，套现行为都是违法的。持卡人应及时还款，否则将承担高额逾期还款利息，且可能受到信用记录损害和法律风险。面对市场经济的发展，我们应遵守法律，维护自身权益。 法律依据 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第九条 恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第七条 催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 |
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