| 问题 | 9月1日施行的民间借贷新规24％和36％是怎么计算的 |
| 释义 | 根据最新司法解释，民间借贷利息实行“两限三区”原则：以年利率24％和36％为两限制：24％以下的利息都保护；超过24％不到36％的部分看作自然债务，给了的不用还，没给的不能再要；超过36％的部分一律不保护，给了的要返还。 一、什么是利率 1、利率的概念利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。如年息九厘写为9％，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘写为 6，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫写为1．5？，即每万元存款每日利息1元5角，目前我国储蓄存款用月利率挂牌。 2、利率的换算年利率＝月利率12（月）＝日利率360（天）；月利率＝年利率12（月）＝日利率30（天）；日利率＝年利率360（天）＝月利率30（天） 二、24％和36％应该如何理解 1、根据最新司法解释，民间借贷利息实行“两限三区”原则：以年利率24％和36％为两限制：24％以下的利息都保护；超过24％不到36％的部分看作自然债务，给了的不用还，没给的不能再要；超过36％的部分一律不保护，给了的要返还。详述如下： （1）两限法律应予保护的固定利率为年利率24％。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率24％。利率超过年利率36％部分无效。 （2）三区A．司法保护区（24％）借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。B．自然债务区（24％－36％）借贷双方若约定的利率区间在24％至36％之间，则超过24％的利息部分，属于自然债务。如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。C．无效区（36％＋）借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，应予支持。 三、我们通常说的2分利应该如何额理解生活中通常说的2分利指的是月息，也就是月利率为2％假设借2万元，期限为一年，私人间的借贷，用单利计算利息，利息＝本金利率期限一年利息＝200002％12＝4800元。而上述年利率24％，就相当于月利率2分。 |
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