| 释义 |
住房公积金贷款是指每个地区的住房公积金管理中心，利用职工所属单位长期缴纳的住房公积金，再委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工，发放的一种住房抵押贷款，以及在工作期间缴纳住房公积金的离退休职工。同样的贷款额度和还款期限，公积金贷款比商业贷款的利息要低一些。如果使用公积金贷款买房的话，银行的还款方式也会比商业贷款购买住房要更加方便。
一、公积金贷款和商业贷款区别
1、贷款性质不同：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款，而商业银行的贷款是以赢利为目的。审批机构不同：公积金贷款必须经过公积金的管理审批通过，商业贷款直接经银行的审批即可。
2、审批时间不同：公积金贷款的周期相对较长，审核比较严格，商业贷款是相对比较灵活的，周期较短。贷款利率不同：公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多，一般是相对比优惠的利率。
3、贷款对象不同：住房公积金贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。贷款额度不同：各地区公积金贷款限额不同，一般的金融机构发放的住房抵押贷款的高贷款额不得超过购房款的80％。
4、贷款期限不同：虽然公积金贷款和商业贷款的长贷款期限均为30年，但是一般来说，商业贷款不会做到30年，而公积金贷款可以。
法律依据：
《住房公积金管理条例》
第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
二、沈阳二套房公积金贷款政策
住房公积金二套房贷款政策也随着新政的实施而收紧，在最低首付比例上提高了10个百分点。
公积金缴存职工申请住房公积金贷款购买二套商品住房的，贷款最低首付比例由30％调整为40％。购买二套二手住房的，房屋竣工使用年限10年（含）以下，贷款最低首付比例由40％调整为50％；房屋竣工使用年限10年以上25年以下，贷款最低首付比例由50％调整为60％。
此外，住房公积金审核标准也更加严格。申请住房公积金贷款的公积金缴存职工，没有住房公积金贷款、商业贷款记录的，可以按照首套住房公积金贷款首付比例执行。而存在贷款记录的，不论是住房公积金贷款还是商业贷款，即便贷款已经结清，仍执行二套住房公积金贷款首付比例。3次及以上申请住房公积金贷款的，不予受理。
【本文关联的相关法律依据】
《住房公积金管理条例全文》第二十五条：职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起三日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
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