| 问题 | 商业贷款的优势和劣势 |
| 释义 | 从批贷的时间来看，借款人手d续齐全的情况下zhi，使用商业贷款在5-7天银行即可dao批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内即能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款的办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。 也因为商业贷款的办理较为快速，所以很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。 虽然商业贷款的办理速度是最快的，但是在贷款的成本上也是较高的。尽管央行三次降息后，也比公积金贷款的利率高出很多，对购房人来说无疑将加大买房的成本。 相比公积金贷款，商业贷款有众多优势，比如使用范围更广泛，审批速度更快速。但是，在贷款成本相应也是较大的。对于购房者来说，要根据自身的经济实力和适应能力进行合理的选择。 一、贷款买房五大潜规则 1、接受贷款利率高者优先放款 别看央行今年放了好几次水，但是目前银行对房贷业务这块资金把控丝毫没有放松，一方面是在货币政策的趋势指导下，银行要支持小微企业等实体经济的发展；另一方面是有MPA考核的限制，需要将房贷业务的比重控制在一定范围内，防止违规资金进入楼市。 分给房贷的额度就那么多，但是银行也要盈利啊，而贷款利率是银行获取收益的重要方式， 因此，一些银行会优先选择接受高利率的客户，且这类客户放款也相对快些。 2、月收入达到一定金额可免交工资流水 不仅如此，银行在批贷时，也会筛选优质客户批贷，那么，什么是优质客户呢？优质客户主要体现在征信、收入、职业等方面。通常银行对申贷人的一般要求是：1)征信良好无逾期记录是前提条件。2)月收入的基本要求是房贷月供2倍。3)工作稳定，收入稳定。 如果想要成为优质客户，在征信良好的前提条件下，很可能还需要满足更高金额的收入和职业要求，比如有银行规定满足“国企、公务员、事业单位、500强员工，月收入3万以内”这个条件，就能仅提供收入证明，不提供工资流水申请贷款。 3、申请房贷要办信用卡 除此之外，根据《证券日报》的报道，个别银行规定，买房人在申请房贷的同时，还要办理一张贷款银行的信用卡，信用卡类型可以自己挑选，可以不开卡，但是近期不能注销。申请房贷还得办信用卡？我们依然可以理解为银行在为自身盈利操心，一些银行将信用卡业务划分到每个信贷经理身上，信贷员是顶着业绩压力给贷款人推荐信用卡。 4、申请组合贷款要在指定银行 还有一种情况就是，购房人因为资金有限，仅申请公积金贷款的话额度不够，还要额外申请商业贷款，也就是通过组合贷款方式买房。不过，有些银行规定，申请组合贷款时，公积金贷款和商业贷款要在同一家银行，不可以跨银行组合，理由是，办理公积金贷款时，需要将房屋抵押给贷款银行，办商业贷款的时候也要抵押房屋，同一套房子不能同时抵押给两家银行。 5、楼盘间利率差异化 买新房的时候，同一家银行在不同楼盘的利率也可能有差异，银行和楼盘之间存在合作关系，利率上浮多少在一定程度上取决于楼盘能给银行带来多少客户、多少收益，毕竟，只有最大程度地互利，才能最大程度地互惠。 二、买房贷款怎样划算 1、房贷跳槽 所谓房贷跳槽就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找实惠的银行。 2、按月调息 按月调息的方式，2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。 3、公积金转账还贷 有关公积金转账还贷的方式，在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，降低每月公积金的还款额；缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。 4、双周供省利息 有关双周供省利息的方式，尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款高，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。 5、提前还贷缩短期限 有关提前还贷缩短期限的方式，专业人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。 |
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