| 问题 | 怎么设立信托公司 |
| 释义 | 根据《信托公司管理办法》第八条，设立信托公司，必须具备符合银监会规定的入股资格的股东。根据《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定， 信托公司的股东必须是“境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他出资人”。下文你可以看到法规对这些概念的具体描述。此外，根据该办法的规定，信托公司的最低注册资本要求是3亿元人民币，并且不得分期缴纳，必须以货币一次性付清。因此，个人基本不可能设立信托公司。以下是前面提到的对股东的具体要求: “第七条境内非金融机构作为信托公司出资人，应当具备以下条件: (一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格； (二)有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式； (三)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录； (四)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录； (五)财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利； (六)年终分配后，净资产不低于资产总额的30%(合并会计报表口径)； (七)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股； (八)单个出资人及其关联方投资入股信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家； (九)承诺3年内不转让所持有的信托公司股权(银监会依法责令转让的除外)，不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在公司章程中载明； (十)除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径)； (十一)银监会规定的其他审慎性条件。 第八条境内金融机构作为信托公司出资人，应当符合与该类金融机构有关的法律、法规、相关监管规定及本办法第七条(第六项除外)规定的条件。 第九条境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备以下条件: (一)最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元； (二)银监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上； (三)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利； (四)境外金融机构为商业银行时，其资本充足率应不低于8%；为其他金融机构时，应满足住所地国家(地区)监管当局相应的审慎监管指标的要求； (五)内部控制制度健全有效； (六)承诺3年内不转让所持有的信托公司股权(银监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在公司章程中载明； (七)注册地金融机构监督管理制度完善； (八)所在国(地区)经济状况良好； (九)银监会规定的其他审慎性条件。 一、信托与私募基金的区别是怎样的 1、在安全性方面。信托产品的安全性普遍高于私募基金，这主要是因为信托受银监会的严格监管，行业较为规范，且信托公司本身注册资本雄厚决定的。当然，信托近年来也有个别延期和“踩雷”事件，也需要具体项目具体分析。就出现资金亏损的概率而言，信托产品的概率是远远低于私募基金的。 2、在投资渠道方面。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》(以下简称《私募监管暂行办法》)的规定，私募基金可投资于股票、股权、债券、期货、期权、基金份额以及投资合同约定的如红酒、艺术品等其他投资标的。而信托产品的投资范围也相当广，既可以投资证券等金融产品，也可以投资实业，两者投资范围限制区别不大。但信托投资实业的居多，投资金融的多为通道类产品；而私募基金投资股票股权之类的证券投资基金为大多数。 3、在流动性方面。信托根据签订的协议，在信托期限届满之前，不得回赎，但可以依法转让，流动性较差。而私募基金经常有封闭期和赎回费的设定，导致转让折价高，流动性也较差。 4、门槛性。信托类的门槛很高，一般都是100万起步，并且不能大范围公开宣传，只能特定的小范围宣传和推介；2016年“7.15新规”出台后，根据规定：私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别和承担能力，投资单只私募基金的金额不低于100万元，且符合净资产不低于1000万元的机构，以及金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。但就市场实际情况而言，由于信托有大小额配比限制，100万能买到的信托产品已经越来越少了。 5、收益性。目前市面上的信托产品多为固定收益，收益区间在10%以下，而私募基金随标的不同，收益构成也不同，浮动收益较多，不能统一比较。总体上来说，金融产品的风险与收益是成正比的，投资者需要谨慎对待每个项目。 |
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