| 问题 | 五险一金贷款利率如何？ |
| 释义 | 公积金贷款与商业贷款的主要区别在于贷款额度占比、执行利率、担保方式、单笔贷款额度规定和所需费用。公积金贷款额度可贷到房屋总价的80%，利率低于商业贷款，担保方式为连带责任担保，单笔贷款额度有最高限额，所需费用较少。商业贷款额度可贷到房屋总价的70%，利率较高，担保方式为抵押担保，单笔贷款额度无规定，所需费用较多。 法律分析 商业贷款利率4.90%，贷款50万30年，等额本息还款方式利息455308.10元，等额本金还款方式利息368520.83元。 公积金贷款利率3.25%，贷款50万30年，等额本息还款方式利息283371.37元，等额本金还款方式利息244427.08元。 相同贷款年限与金额金额的情况下（50万30年），公积金贷款比商业贷款利息低124093.75元。 公积金与商贷的区别： 1、贷款额度占比不同 商业银行住房贷款高的可以贷到房屋总价的70%；根据所购住房性质和价值不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的80%，但是公积金贷款有最高限额。 2、贷款的执行利率不同 公积金贷款的利率要低于商业银行的房贷利率，正因如此付出的成本要低一些。据了解，目前五年(含五年)以下公积金贷款年度利率为2.75%，商业银行1-3年(含3年)低为4.35%，3-5年(含五年)低为4.75%；五年以上住房公积金贷款年度利率为3.25%，商业银行同期个人住房贷款利率低为4.90%。 商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式；公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保所提供的连带责任担保。 4、对单笔贷款额度规定不同 一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款高额度没有规定；而公积金贷款不能超过最高限额，个人基本公积金首次贷款，额度30万，若有补充公积金，额度10万，也就是最高40万。夫妻二人以家庭为单位最高60万，都有补充公积金，最高80万。 5、所需费用不同 商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用；住房公积金住房贷款一般只需要担保费和房产评估费。 结语 公积金贷款与商业贷款相比，具有以下几点明显的优势：公积金贷款的利率更低，贷款额度占比更高，贷款的担保方式更简单，对单笔贷款额度有明确规定，所需费用更少。因此，在相同贷款年限与金额下，选择公积金贷款可以节省大约12.4万元的利息支出。根据个人情况和需求，可以综合考虑以上因素，选择适合自己的贷款方式。 法律依据 《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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