| 问题 | 防癌险有何特点？ |
| 释义 | 1、健康告知宽松 防癌险也属于重疾险的范畴，是针对癌症进行赔付而推出的险种。和有着严厉的健康奉告的重疾险（患有严重高血压、心脏病、糖尿病的小伙伴一般会被拒保）不同，防癌险的健康奉告没有那么严厉，简单通过核保，易买到。 2、价格不贵 因为癌症保险只提供防癌保护，所以价格会比较低。 尽管防癌险有这两个特点，但是给老年人挑选保险，还能买到不错的重疾险的仍是买重疾险吧，真实买不了的，再通过防癌险来抵挡重疾危险也是可以的。 事实上，老年人购买重病保险，由于年龄和身体状况的影响，保费发生率很高，保费发生额大于倒挂的现象很常见。退而求其次，挑选防癌险仍是蛮合适的。 一、社保包含生育险吗 社保包含生育保险的，生育保险是通过国家立法规定，在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时，由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。 我国生育保险待遇主要包括两项。一是生育津贴，二是生育医疗待遇。其宗旨在于通过向职业妇女提供生育津贴、医疗服务和产假，帮助他们恢复劳动能力，重返工作岗位。 另外，我国目前开展的社会保险主要包括养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、医疗保险五种。 社保具有“保而不包”的特性。针对这一缺陷，可通过商业保险来弥补： （一）医疗保障方面，面对日益上涨的医疗成本，仅靠社会医保往往是无法缓解疾病所带来的财务压力的，而商业健康险的存在就很好的弥补了这一点，商业健康险往往多投多得，在重疾保障方面，商业健康险在重疾确诊后立刻赔付，而且保障不仅涵盖重疾治疗，还包括重疾后期的营养和护理费用。 （二）在生育保障方面，社会生育保险往往只提供生产时的医疗费用补偿、津贴和产假保障，而无法涵盖孕妇整个孕期的意外、健康以及胎儿的健康保障，而孕妇孕期往往是发生意外和疾病风险概率最高的时期，而且胎儿畸形、胎儿疾病等风险也是每个家庭所承受不起的“灾难”，而一份合适的商业母婴险的存在，很好的解决了这一问题。 （三）在意外保障方面，工伤保险往往只提供工作期间或因为工作原因所致的意外事故，而在人漫长的一生当中，发生在工作之外的意外风险的概率往往比在工作期间大，而商业人身意外险的诞生恰好弥补了工伤保险的不足。 （四）在养老保障方面，我国的社会养老保险转化率极低，假设参保人退休后三餐以每份20元的盒饭为主，一年需2万元，加上其他开销一年3万多元。如果参保人退休后存活15年，就需要50万元左右的退休金。以中等城市标准计算，参保人员退休前所缴纳的养老金每年约为3000元，15年缴存余额不到5万元。实际缴存不能满足领取需求，退休后可能连盒饭都吃不上。这还不考虑15年以后的通货膨胀以及物价上涨等因素。 二、重疾险应该如何选择（多次赔付）？ 重疾险在我们的生活中不可或缺。本质是一种收入损失的补偿，除了治疗费用，还包括治病期间无法工作带来的收入损失，以及后期的护理费用。 多次赔付的重疾险，具体可以进一步分为仅限癌症的多次赔付重疾险和完全多次赔付重疾险。具体到完全多次赔付的重疾险，又会进一步分为有组别限制和没有组别限制的赔付。总而言之，除了儿童，一般不推荐成年人购买完全多次赔付的重疾险。 原因如下： 1、完全多次赔付的重疾险产品，前期资本沉没太多，费率过高，对于大部分客户有些过度保障了。 2、实现多次理赔的条件并不容易，需要考虑到间隔期／组别限制／生存期等概念，否则一旦身故，大部分产品也不会提供额外的身故保障。 3、除了癌症／心脏病／中风的复发概率较高，其他组别重疾复发的概率并不高。 |
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