| 问题 | 交强险和商业险的不同之处 |
| 释义 | 机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)是我国第一个通过国家立法的形式予以强制实施的保险险种。交强险是我国首个强制推行的险种，实行交强险制度是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高三者险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。交强险负有更多的社会管理职能，建立机动车交通事故责任强制保险制度，不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。 交强险属于责任保险，是一种特殊的保险形式，按照不盈不亏的原则进行收支。从本质上讲，是代替被保险人承担的赔偿责任，将本该由肇事个体承担的赔偿责任扩大到社会保险机制中去分担，以实现一定的社会保障职能。为此，它和商业保险存在区别，主要不同如下： 1、经营机构不同。交强险只能由国有控股的保险公司承保，商业三者险无论是外资保险公司和中资保险公司都可以承保。 2、经营理念不同。交强险具有公益性质，目的不是获取利润;而商业三者险则属于商业保险，保险公司经营该险种的目的便是盈利，这与交强险不盈不亏的经营理念显然相去甚远。 3偿原则不同。根据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。而商业三者险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。 4、保障范围不同。除了《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三者险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。 5、强制力不同。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而商业三者险则属于民事合同，机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利，保险公司也享有拒绝承保的权利。 6、保险费率不同。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上不盈利不亏损的原则审批费率。而商业三者险则是要据市场情况确定费率。此外，交强险实行费率与交通违章及交通事故挂钩这一奖优罚劣的费率浮动机制。一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低。 7、责任限额不同。交强险实行分项责任限额。而商业三者险约定责任限额。 |
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