问题 | 房产抵押贷款可以贷款多少年 |
释义 | 房产证抵押贷款可以贷多少年是需要分情况的,1、如果是抵押房产用于企业经营:(1)额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成;(2)利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上;(3)年限:一般为五年以内。2、如果是抵押房产用于个人消费:(4)利率:抵押房产用于个人消费用途时,一般执行基准利率或是上浮10%;(5)年限:一般为十年以内。理论上的房产抵押贷款最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。 一、办理个人与企业房屋抵押贷款一样吗 企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别: (一)、主体与用途不同 1、从贷款主体来看 企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。 2、从贷款用途来看 企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。 不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。 (二)、政策不同 1、从贷款年限来看 因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。 2、从贷款利率来看 企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。 (三)、放款方式不同 银行放款方式不同也是企业经营贷款和个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。 (四)、考核侧重点不同 1、企业资质 对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。 2、个人资质 银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良记录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。 二、房子被抵押了还能卖吗 在一般情形下,抵押了的房子还能卖,但是需要征得抵押权人同意。依照相关规定出卖抵押房产需要经过银行同意,之后房屋贷款还清了,银行会自动丧失抵押权人的身份,出具一份贷款结清证明,拿着这个证明到房管部门办理解押手续,这时候交易房产便属于无负担瑕疵的完整产权了,就可以放心进行交易了。 办理房产抵押贷款,需要满足如下条件: 1、借款人年龄与贷款年限之和不得超过60周岁,个人消费额度贷款的对象为年满18周岁,且银行系统无不良信用记录,具有完全民事行为能力的中国公民,不接受未成年人所有的房产提供抵押担保; 2、抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米;抵押房产的建筑年限在20年以内。 3、贷款利率执行基准利率,同时会根据房屋的性质和抵押率不同给予一定比例的上浮; 4、抵押贷款年限为1-10年,最低单笔贷款金额为5万元。 5、抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%;写字楼、街面商业用房、别墅最高不超过抵押物评估价值的50%。还款方式为等额本息。 6、签署借款合同、到房管局办理抵押登记手续,必须借款人和产权人到场。 7、取款时,借款人可带本人身份证到银行取款或到代办公司办理取卡手续。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国商业银行法》第三十七条 商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 《中华人民共和国商业银行法》第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。 |
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