| 问题 | 保险合同中保险人是谁 |
| 释义 | （一）保险人，保险人也称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。保险人具有以下特征： 1、保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定； 2、保险人有权收取保险费； 3、保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （二）投保人，投保人也称“要保人”，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益；在财产保险合同中，投保人对保险标的要具有保险利益。投保人必须具备以下两个条件： 1、具备民事权利能力和民事行为能力； 2、承担支付保险费的义务。 一、保险合同中保险人的主要义务 （一）赔付保险金的义务。保险事故发生后，保险人依据保险合同向被保险人或受益人承担赔偿或给付保险金的责任。在财产保险中称为赔偿保险金，在人身保险中称为给付保险金。承担赔付保险金义务时，保险金的支付仅在保险合同约定或者法律规定的责任范围内进行，保险金最高赔付额不超过合同约定的保险金额。 （二）告知义务。订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容；保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。 （三）及时签发保险单证的义务。保险合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证，并载明当事人双方约定的内容。 二、保险合同当事人的权利和义务 （一）保险人的权利和义务 1、除非法律或合同中事先另有规定，保险人在保险期间不得擅自提出解除合同；担投保人或被保险人违反下述法定或约定义务时，保险人可以解除合同： （1）被保人违批告之义务； （2）被保险人或投保人违反了保证条件； （3）投保人或被保险人违反保险合同中规定的义务，且合同中明确规定其违反这些义务，保险人有权解除合同。 2、保险人根据法定或约定事由解除合同时，一般可不退还其已收取的保险费，并有权在其保险期间承担的保险责任，向投保人追偿保险； 3、在某些情况下，保险人根据合同中双方当事人约定的事由发生（投保人没有违反规定义务）可解除保险合同，这时保险人应当按日计算未到期的保险费退还投保人； 4、保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险人则应根据保险合同规定，向被保险人支付保险金，保险金的支付主要包括： （1）损失赔偿金。这是根据保险财产的实际损失而定的，但最高以保险金额为限； （2）施救费用。这是指在发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人为了抢救或保护保险财产而支出的合理费用； （3）诉讼费用。向第三者追偿保险人同意支付的费用； （4）其它有关费用。如为了认定损失是否属保险责任范围，所支付的受损财产的检验、估价、出售的合理费用等。 上述各项费用的给付由保险人承担，在计算时，第一项与其它各项一般应分别计算，但以不超过其保险金额为限。各项损失费用的赔偿，保险人一般采用现金方式支付，但合同中另有约定的，应按约定办理。保险人与投保方达成有关赔偿金额协议之后，一般应于10日内偿付。 （二）被保险人的权利和义务 1、被保险人在财产保险合同规定的保险范围内，遭遇灾害时，有权要求保险方支付规定的保险费用。 2、交纳保险费。被保险人（投保人）有义务按合同规定按期、如数交纳保险费用。 3、尽力保护保险标的。被保险人在保险的财产受到侵害时，有义务采取一切有效措施保护其保险标的安全与完整，并接受保险人对保护措施的检查、监督及合理的建议。 4、当保险事故发生后，被保险人有义务及时采取行之有效的措施、办法来抢救保险标的，尽可能避免损失的扩大。 5、被保险人有义务如实申报保险标的危险状况，当保险标的所受危害程度增加时，应及时通知保险人，以便及时修订收费标准。 |
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