| 问题 | 儿子撞了父亲的车，保险应该怎么赔偿 |
| 释义 | 儿子撞了他父亲的车，而且两辆车的车主都是父亲。所以问题来了，同一车主的两辆机动车相撞，发生交通事故，保险公司应该赔偿吗？李某甲和李某乙是父子关系。李名下有A车和B车各一辆，并分别为两辆车购买了交强险和商业险。2020年10月20日，李某乙驾驶A车在某高速公路上，追尾李某乙驾驶的B车及另外两辆车，造成四车受损的交通事故。确认李某乙负事故全部责任。保险公司对其他两车进行赔偿后，认为李某佳驾驶的B车造成的损失不属于保险责任赔偿范围，拒绝理赔。李某甲将李某乙及保险公司诉至法院。保险公司辩称，李某甲与李某乙是父子关系。根据李某佳与保险公司签订的商业三重保险合同的相关规定，被保险人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员允许的驾驶人所有和管理的财产损失，保险人不承担责任。而且保险公司已经对免责条款尽到了及时、明确的说明义务，保险公司不应该承担赔偿责任。法院判决法院认为，现代社会，一人拥有多辆车的情况越来越多，存在驾驶人与车辆所有人身份不同的情况。根据商业三重保险的性质，属于责任保险。发生交通事故时，责任险本质上是转移驾驶人的风险和责任，当然不是转移被保险人的风险和责任。从合同的相对性来看，商业第三者责任险合同是“一车一保”，一辆机动车对应一个保险合同。即使同一被保险人的车辆发生事故，事故涉及的机动车构成相对独立的肇事方与受害方，应当按照各自的保险合同关系进行处理。本案中，虽然李某甲是A车和B车的所有人，但李某乙作为A车的驾驶人，是李某甲驾驶的B车的侵权人，应在商业三者险限额内予以赔偿。法院判决保险公司依法赔偿车主15万余元。从商业三者险的设立目的来看，其保险目的和核心价值是保障第三人因交通事故受到伤害和财产损失时，能够从保险人处获得救济，以保护不特定第三人的利益。虽然保险合同中的格式条款规定，被保险人及其家庭成员、驾驶人、被保险人允许的家庭成员所有和管理的财产损失，保险人不承担责任，保险公司对免责条款也尽到了提示和明确说明的义务，但该条款的目的是防止被保险人为了骗取保险金而人为制造保险事故的道德风险。现实生活中，一个人名下的两辆车，可能由不同的司机驾驶，发生交通事故。保险公司应该意识到这种情况。在排除人为事故的情况下，保险公司不赔付不符合被保险人的保险目的，也不符合保险合同中分散社会风险、及时弥补损失的理念。 |
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