| 问题 | 企业年金保险的优点与缺点 |
| 释义 | 1、年金保险的优点 （1）安全： 比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。 每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。 （2）收益稳定： 市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，收益有保障。 可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。 （3）可缓解资金周转不灵： 根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80％的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。 可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80％，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。 2、年金保险的缺点 （1）保费贵 一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。 （2）羊毛出在羊身上 为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”，虽然他们是合格的，是经过保监会备案才能上市的，但是真正算下来，利率并不高，这些投资的钱要放在保险公司滚好多年，或许投资其他产品，比这个高多了，总之一句话，保险公司不是福利院，还是以盈利为目的，常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。 （3）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。 一、年金保险主要的用途 （1）养老金：只靠社保养老，对于追求舒适、安乐的老年生活是远远不够的，如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划，要么是储蓄＋理财，保证我们有充足的现金储备。要么就是在有支付能力的前提下，购买年金险，退休之后可以稳定的领取养老金。退休和养老，是年金险的一个重要市场。 （2）子女教育金：如果计划为子女提供优越的教育资源，我们以出国为例，那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。如果仅仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率比较低，基金定投和年金险都是比较好的选择。 （3）财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。 （4）保护私有：对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件的发生，保险同时存在保护个人私有资产的作用。 二、怎样办理企业年金保险 企业年金保险办理程序： 1、企业按照相关规定准备报送资料到受托金融机构； 2、受托金融机构再将企业准备的资料送到劳动保障行政部门审批，获得备案号； 3、劳动保障行政部门审核通过之后，就会给企业年金回执，之后企业再将报送资料和年金回执复印件盖上公司章，连同原件报税务部门，税务部门查验后给回原件； 4、税务部门查验之后，企业与有资格的受托金融机构签订受托管理合同，受托人与其他有资格的金融机构签订账户管理合同、投资管理合同和托管合同； 5、企业和受托人将相关资料送到劳动行政部门报备； 6、企业和员工将自己的资料交给账户管理机构建账； 7、根据企业年金实施方案向托管银行缴纳第一笔企业年金费用。 |
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