| 释义 |
法律主观：
眼下， 银行贷款 越来越紧了，原先 首套房 利率折扣8.5折也几乎绝迹。银行贷款收紧的结果是购房者 贷款 压力上升。一个比较可能的情况是购房者贷款直接被拒贷，这对于那些已经交了首付的购房者来说，简直如“过河拆桥”，首付交了，合同签了，结果银行不放款了，这种情况购房者该怎么办?能够无损 解除合同 吗?首付款能够全部退回来吗? 公共记录主要包含： 总结一下：如果出现了下面这些情况，那么你获得贷款的可能性将大大降低。 a、信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期; b、房(车)贷月供累计2-3个月逾期或不还款; c、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，欠息; d、水电燃气不按时交款; e、信用卡违规套现; f、 助学贷款 未按期还款; g、部分信用卡不激活也有年费，忽略了这一点; h、为他人提供担保，对方未能按时还款; i、经济纠纷被 法院 记录也会影响信用; j、手机欠费也会进入央行 征信 报告。 k、查询信用报告次数过多，比如一年内多次查询。 信用污点的补救方式不多，一般只能等了信用自动消除，比如 信用卡逾期 记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商，看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行，因为各银行审核贷款尺度也有区别。 3、房子有问题 这种问题一般出在 二手房交易 中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素，以学校周边的房子为例，这种房子市场价特别高，但银行批贷却比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老房子银行直接不给贷款。 因为房龄而被拒贷，说实话，没有多少办法，贷款缩水的只能自己补齐放款，贷款直接拒贷的只能解除交易了。 4、购房者年龄超标 如果你年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄太大的，预期收入不足，都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况，购房者只能缩短贷款年限，但如果贷款额度不减，月供压力会相应上升。 贷款下不来，购房者退房，首付怎么办? 贷款下不来，一般只能退房了。这时候就得考虑退首付款了。 如果是开发商或者房主的问题，首付款可以足额退回;如果是购房者的原因(比如上面提到的收入、征信、年龄)，购房者要承担违约责任，需按照合同支付违约金，剩余部分可退回，至于违约金比例，一般不超过总房款的20%。
法律客观：
《个人贷款管理暂行办法》第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。 第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。
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