| 问题 | 投保后患精神疾病赔付吗 |
| 释义 | 如果是在投保之后患精神疾病的，保险公司是可以给赔付的。但前提是受保人不是先天性精神病，如果诊断是先天性精神疾病的话，那么保险公司是不给赔付的，然后还得看当时的保单上是怎样约定的。患精神疾病的的属于无民事行为能力的人。投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 一、保险合同生效时间可以选择吗 1、保险合同的生效时间 《保险法》第十三条规定：＂投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。＂；《保险法》第十四条规定：＂保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。＂ 由这两个条文可以看出，也就是说，投保人缴费与否是不影响保险合同成立的。保险公司只要同意承保，即使投保人没有及时缴付保险费，保险合同依然成立；投保人缴付了保险费，但保险公司未同意承保，保险合同仍然不成立。保险费的缴付与保险合同的成立与否是没有必然联系的。 2、新保险法中保险合同生效时间 关于保险合同生效的时间问题，这是原保险法留给司法实践最大困惑之一，广州信诚案就是其典型代表。原保险法第13条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费。我们知道，寿险实践中，一般都是先收保费，再承保。既然保险公司已经收取保费，按照客户正常理解和原来保险法规定，保险合同已经成立了并生效了，在保单承保前发生保险事故（特别是意外事故），保险公司应该赔偿，特别是许多寿险公司将正常承保通过的保单，生效时间提前到客户交纳保费时，更加重客户的误解。但同时寿险公司也倍感委屈，因为，按照其正常流程，承保还没有通过，保单还未正式进入系统，还未正式生效。 新保险法对这部分内容进行改进，第13条规定，依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。 新保险法对保险合同成立和生效进行了区分，授权合同双方可以对合同生效附条件和期限，符合了合同协商一致的原则。同时也照顾到人寿保险和财产保险实践运作的方法的差异（主要是收保费和合同生效的先后不同）和法律规定差异（新保险法第38条规定，保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付）。 二、保险合同不成立无效吗 保险合同不成立无效，因为合同不成立的情况之下，那么合同自然而然就不具有法律效力。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。但是父母为其未成年子女投保的人身保险，不因此无效。 《保险法》 第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 三、财产保险合同纠纷被告是谁 保险合同的主体分为保险合同当事人、保险合同关系人和保险合同辅助人三类。财产保险合同的被告可以是投保人，也可以是保险公司。合同当事人： 1、保险人保险人也称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，收取保费，组织保险基金，并在保险事故发生或者保险合同届满后，对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。保险人具有以下特征：（1）保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定；（2）保险人有权收取保险费；（3）保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 2、投保人投保人也称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益；在财产保险合同中，投保人对保险标的要具有保险利益。投保人必须具备以下两个条件：（1）具备民事权利能力和民事行为能力；（2）承担支付保险费的义务。 |
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