| 问题 | 什么是洗钱？如何判断流水是否涉及洗钱？ |
| 释义 | 银行监测超额存取款和短期内大额交易，以及其他可疑交易行为可能涉嫌洗钱。银行将对账户进行监控并报告给相关部门进行调查。虽然银行一般不会冻结资金，但可能暂停非柜面业务。如果频繁转账被认定为洗钱，银行会联系您提供发票证明正常业务，否则建议销户。 法律分析 到银行存取款的单笔金额超过五万元，10天内存取金额超过一百万元的流水可能会被认定有洗钱的嫌疑。该账户将可能会被银行监控，并有当地的人民银行、市公安局等部门调查，确认是否有洗钱嫌疑。 被认定为有洗钱嫌疑的情况： 1、短期内资金分散转入、集中转出或者是集中转入、分散转出以及与客户身份、财务状况或者经营业务等有明显不符的现象； 2、短期内相同收付款人之间经常发生一些资金收付并且交易金额很接近大额交易标准的交易； 3、自然人客户在短期内频繁的收取法人或者其他组织的汇款； 4、自然人银行账户频繁的进行现金收付而且情形比较可疑。 符合可疑交易的行为那么银行的反洗钱岗就会把你的卡状态调为异常，同时会加强对你的账户进行监控。但是钱还是属于你的，这时候银行一般情况下不会冻结你的资金，除非是你的违规已经表现得极其明显肯定了，这个时候只是会暂停你的非柜面业务，就比如网银转账或者手机转账等等，你仍然能够直接到银行柜面办理一些业务。同时银行其实也会把你的相关情况报告给人行反洗钱中心，由人行来进行一些更深入的调查。因转账交易过于频繁而被认定为是洗钱行为的，银行工作人员一般会在冻结你的账户之前事先联系你，让你提供货款交易的正式发票以此来证明账户流水是属于正常业务的范畴，当你拿不出发票的时候，那么银行就会建议你将账户进行销户处理。 结语 针对超过五万元的单笔存取款和10天内超过一百万元的存取金额，可能会引起洗钱嫌疑。在这种情况下，银行将对该账户进行监控，并与当地人民银行、市公安局等部门进行调查，以确认是否存在洗钱嫌疑。可疑交易行为包括资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况或经营业务不符等。银行将对账户进行异常状态调整，并加强监控，但一般不会冻结资金，除非违规行为明显。此外，银行会向人行反洗钱中心报告，并进行深入调查。如果被认定为洗钱行为，银行可能会要求提供货款交易的正式发票，否则建议销户处理。 法律依据 《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 |
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