| 问题 | 个人住房抵押贷款的流程包括哪些方面 |
| 释义 | （一）向银行等金融机构申请 1．借款人贷前咨询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。 2．银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。 3．借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。 4．借贷双方担保人签订个人住房抵押贷款合同并进行公证。 5．个人住房抵押贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。 6．贷款结清，个人住房抵押贷款贷款结清包括正常结清和提前结清两种。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 （二）向房产抵押网络借贷服务平台申请 借款人除可以向银行等金融机构申请之外，还可以向房产抵押网络借贷服务平台申请，向房产抵押网络借贷服务平台申请贷款，会比银行等金融机构快得多。网网的出现，为借款人提供了快捷融资的新渠道。除同样要办理公证抵押之外，审核及最终放款都比银行快得多，最快当天就能获得所需资金，个人房屋抵押贷款的流程便捷，从而大大缓解了借款人“急用钱”的迫切需求。 一、个人住房抵押贷款的条件 （一）二手房二手房系指己由房屋土地管理局颁发房屋所有权的有效证件，可在房地产二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的房屋。 （二）二手房抵押贷款二手房抵押贷款是指中国建设银行运用信贷资金向在房地产二级市场购买自用住房，因自有资金不足向银行申请借款，并以所购住房作抵押的购房人发放的贷款。 （三）贷款的对象年满十八周岁至六十五周岁，具有完全民事行为能力且具有城镇居民常住户口或在当地有有效居留权的居民。 （四）贷款的条件借款人申请贷款时必须具备以下条件： 1．有合法、有效的居留身份； 2．有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还借款本息的能力； 3．所购房屋的产权明晰，符合法律、法规规定的可进入房地产二级市场流通的条件； 4．有购买住房的合同或协议； 5．同意以所购房屋及其权益作为抵押物； 6．提出借款申请时，有不低于购房价款30％的自有资金； 7．贷款银行规定的其他条件。 （五）贷款额度贷款额度最高不得超过所购房屋评估价值的70％。 （六）贷款期限贷款期限最长不超过20年。 二、房屋抵押贷款利率是多少 目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不过，其实际利率一般是以基准利率为基础，上浮一定比例来执行，大致上浮10％－50％这样一个区间。 自央行降息后，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4．35％；一年至五年利率为4．75％；五年以上为4．9％。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。 |
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