| 问题 | 担保抵押率的基本含义 |
| 释义 | 1、担保抵押率指的是抵押品的价值与贷款金额的关系，也就是提供抵押物或者担保的贷款的成数。押是用可抵押的实物，如房屋，汽车，机器，设备抵押给银行进行贷款。按规定实物抵押需要有资质的机构评估其价值。银行按评估价值的百分之几进行抵押放款。其中实物的百分之几就是抵押率。 2、担保抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。抵押率的高低也反映银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率低，说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度，反之，则说明银行对此采取了较为宽松的态度。 3、担保抵押率是否越高越好需要从两个方面来看。对于借款人来说，自然是希望抵押率越高越好，最好能达到100%。但作为银行或贷款公司，需要考虑贷款风险，所以为了能达到平衡，需要合理厘定抵押率。 一、担保抵押率的计算公式 1、担保抵押率=贷款本息总额÷抵押资产评估价，或者担保抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100% 2、银行或贷款公司在确定抵押率时，一般会根据抵押物的品种及变现能力、申请人资信情况以及贷款期限长短综合评估。除股票外的有价证券、流动资产、房地产的抵押率都很高，一般在7成以上，其中国库券抵押率最高可达9成以上。 3、一般应当考虑以下因素： (1)贷款风险。贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。风险越大，抵押率通常越低，风险小，抵押率可高些。 (2)借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。 (3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些; (4)贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。 |
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