| 问题 | 二手房贷款攻略有哪些 |
| 释义 | 二手房贷款是指购房人以在住房二级市场上交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。二手房贷款的主要目的是为了增长还贷周期，减轻还贷的压力。今天就跟您分享一下二手房贷款攻略。 1.评估价与最高贷款额评估价与最高贷款额在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，评估值一般会低于其市值。二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。 2.竣工年代与贷款年限房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件。银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行的政策是“房龄+贷款年限≤30年”。例如，某房屋竣工年代为2008年，那么目前的房龄为7年，所以贷款年限最长为23年。 3.贷款银行的选择各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。 4.还款方式的选择银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。分别针对是不同的客户推出的。等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群，还款方式相对于前者更能节省利息。借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力，一般月供不能超过家庭收入的50%为宜。 5.收入证明与还款能力收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。 6.贷款的成数和利率各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了具体的规定，各个地区和银行可能存在差异。如果之前曾使用过公积金贷款，再次申请公积金贷款时需结清后方可使用。 7.借款人自身相关情况个人征信：对于贷款人来说个人征信纪录非常重要，因为目前央行征信系统是全国联网的。作为银行审批的参考依据，个人信用的情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。信用卡消费后一定要按时还款。借款人年龄：目前银行对借款人年龄一般的规定是不超过65岁。 8.申请贷款到放贷周期购房人申请贷款的过程需要经过很多机构(包括：评估机构、担保机构、银行等)的配合才能完成。通常情况下，银行需要客户选定相应的担保服务机构，通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。加上之前的的评估和银行审批时间，一般最快的话7个工作日就可以办理完成。 |
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