| 问题 | 采用等额本金还款方式贷款需要什么条件 |
| 释义 | 1、具有完全民事行为能力，足额缴纳住房的在职职工。 2、连续正常缴存住房满十二个专月以上。 3、在区域内购买、建造自住住房，并已付清规定首付比例以上购房款。 4、个人信用良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。 5、同意以所购建的住房作为贷款的抵押物，或提供管理中心认可的担保方式担保。 一、等额本金还款的决定因素 钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。 银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。 因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！ 不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。 可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。 二、等额本金还款法的计算公式 等额本金还款法其计算公式如下： 每季还款额＝贷款本金÷贷款期季数＋（本金－已归还本金累计额）×季利率 如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例： 每季等额归还本金：200000÷（10×4）＝5000元 第一个季度利息：（200000－5000×0）×（5．58％÷4）＝2790元 则第一个季度还款额为5000＋2790＝7790元； 第二个季度利息：（200000－5000×1）×（5．58％÷4）＝2720．25元 则第二个季度还款额为5000＋2720．25＝7720．25元； …… 第40个季度利息：（200000－5000×39）×（5．58％÷4）＝69．75元 则第40个季度（最后一期）的还款额为5000＋69．75＝5069．75元 由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。 该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。 |
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