| 问题 | 首付贷需要什么条件 |
| 释义 | 据了解，首付贷分有抵押和无抵押两种。 有抵押的首付贷原本是为改善型的买房人设计的：购房人想卖掉现有的房子重买一套，但是卖出自己的房子和买新房交首付的时间却不一定能正好凑上，短时间内存在首付资金紧张，就将已有住房抵押换取新房的首付。 举个栗子：卖房子的人卖了一套450万元的房子，而买家的首付只有150万元，剩下300万元的贷款要等到完成过户后大约一个月才能拿到，本来可能会因此搁置新房的购买，但这时首付贷来了，它让卖家可以提前一个月通过中介向第三方金融机构贷得这300万元余款，用提前到手的450万元作为首付购置另一套房子。而中介垫付的这部分房款则将用买家的贷款支付。贷款期限大约在1-3个月，收取的利息和服务费每月约2%，在这个例子里就是每个月6万。 相比之下，无抵押的首付贷眼下似乎更大行其道：没有抵押物，全靠“更加严格的审核”提供给买房人20-30万的贷款用于买房首付——按照目前购买首套房最低20%的首付计算，购房的杠杆比例是1：5，如果首付贷占了一半的比例，那么购房的杠杆比例就放大为1：10。 根据北京商报记者调查，一些中介在客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，就可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限1-5年，授信最高为30万元（含），家庭授信则可达到60万元。 在手续费支付上，该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式，1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊到每月还款中。以申请10万元首付贷、期限1年、一次性支付手续费计算，首次还款需13333元，此后每期8333元。 一、首付贷是“次贷”吗？ 据了解，向买房人发放首付贷的机构形式有3种：开发商或房产中介机构，通过自营的互联网金融平台向购房者提供首付贷款服务；开发商或房产中介机构与第三方互联网金融机构合作，由前者提供购房首付贷款需求，后者提供资金贷款；互联网金融机构独立提供贷款服务。 一样都是助互联网金融的模式“加杠杆”进行购房，让部分能力不足或者想借力投机的人获得买房融资。这个模式能安稳玩下去的前提是房价持续上涨，一旦楼市下滑，购房人弃房违约的概率就会增大。要从这个角度看，首付贷的思路确实接近“次贷”。 再考虑到实际操作中，地产中介可能会有为了业绩榜贷款人“包装”资质以成功交易的动机，贷款人本身也有隐瞒自身真实财务能力的可能，这其中的风险不是不大的。 |
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