问题 | 提前还房贷违约金一般是多少 |
释义 | 提前还房贷违约金的计算有两种:一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算;二是按照收取若干个月的利息来计算。需要注意的是,不同的银行不同的贷款类型,对提前还贷违约金的要求存在一定的差异,具体可咨询所在银行。 一、提前还款手续费合法吗 提前还贷的利息可按照实际借款的期间计算。但如果与银行之间有约定,就要按约定来履行了。也就是说,提前还贷,银行跟借款人约定需要收取违约金,法律上是允许的。部分提前还贷的贷款者,可以选择两种方式:一是减少每月还款额,还款期限不变;另一种是缩短还款期限,每月还款额不变。 二、提前还款真的划算吗?想要提前还款,你必须先想一下这些事情: 1、所使用的信用卡或贷款产品是否支持提前还款 如果有提前还款的打算,你必须要了解所使用的这张信用卡或者贷款产品是否支持提前还款,因为很多是不能支持提前还款的,或者是提前还款会缴纳一定的违约金。常见的房贷在各大银行是允许提前还款的,但是要根据一定的流程办理,就拿建设银行来说,如果你想提前还款必须提前一个月电话预约,否则不予办理,并且每年只能申请一次,并且银行也不是白给你办的,是会根据还款时间的长短来收取不同比例的违约金。例如贷款不满1年的,将收取3%的违约金;贷款时间在1年~2年,违约金按2%收取。 2、看提前还款是否会收取违约金 像一般的房贷产品,如果借款人申请提前还款,银行是会收取一定的违约金的。不过市面上的很多贷款产品,都是支持提前还款,且不会收取违约金的。也就是从还款之日起将不再计收利息,借款人只需偿还后面几期相应的本金部分即可。所以这种情况是可以提前还款的,而且越早提前还款,所支付的利息也就越少。 3、后期利息是否收取 贷款选择提前还款后,一般是提前还款后期的利息将不再收取,但并不是所有的贷款都是这样的,就像信用卡分期就需要看具体的规定了。有些银行规定办理信用卡账单分期或额度外分期后,如果选择提前还款后期的利息仍将收取。也就是说假如持卡人申请了12期的账单分期或现金分期,正常还款6期后,如果选择提前还款,后面6期的利息仍然会收取。显然这样的情况下,提前还款将没有任何意义。所以在申请该类业务前,最好先咨询清楚提前还款的相关事项。 4、看个人消费习惯 是否需要提前还款,还要看个人消费理念和习惯,如果手头宽裕,又不喜欢身背负债的朋友,可以考虑提前还款来减少利息支出;如果是手头本来就紧,或者提前还款收取违约金较高,就没有那个必要了。 三、提前还款需要注意的事项有哪些 提前还款的注意事项如下: 1、了解清楚自己目前的还款情况。并不是有钱就一定要提前还款的,如果借款人想要提前还款的话,还需要了解清楚自己是否符合提前还款的要求,特别是对于享受利率折扣和公积金购房政策优惠的朋友来说,提前还款是划不来的。 2、了解清楚银行是否有提前还款违约罚息的规定。如果购房者想要提前还款的话,需要了解清楚银行对于提前还款的要求,因为现在有些中小股份制的银行对于提前还款是有罚息要求的。但是如果是大型国有银行,可能没有罚息,但是也存在不同程度的违约金。不管是罚息还是违约金,在借款合同中都会有说明。 3、准备好提前还款所需文件向银行预约。在了解清楚自己可以提前还款之后,购房者需要向银行申请提前还款,大多数银行都要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到贷款人房贷提前还款申请后要进行相关的审批,一般需要花费一个月左右的时间。提前还款的借款人需要携带相关资料到银行办理审批手续,这些资料包括借款人自己的身份证、借款合同等等,当然各个银行的要求会有所不同,具体要准备的材料需要事先咨询银行。 4、是否有更好的理财渠道。如果借款人有自己的理财渠道的话,就要注意了,在如今的银行贷款中,房贷利率是最低的贷款,所以借款人要计算清楚自己提前还款是否划算,对于有理财渠道的家庭来说,可以用闲置资金进行获利,可能大于通过提前还贷节约下的利息,但需注意的是理财也是有风险的。 5、不必先还公积金。对于组合贷款买房的借款人来说,在提前还款的时候不用先还公积金部分,也就是说只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的,如果借款人有其他的资金的话,在提前还款的时候完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。 6、还贷后别忘记撤销抵押登记。在提前还清贷款之后,借款人还需要去办理撤销抵押登记,这点对于购房者来说是很重要的,因为在贷款买房的时候,房产证是抵押给银行的,还清贷款一定要记得按时拿回自己的房产证并且注销抵押登记。 一、提前还贷的流程如下: 1、查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意是否需要支付违约金; 2、准备提前还贷需要的资料并向相关部门提出提前还贷的申请; 3、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。 二、提前还款需要的材料如下: 1、身份证、户口本及复印件; 2、配偶的身份证、户口本及复印件; 3、婚姻状况证明; 4、产权证、房屋买卖合同、借款合同; 5、还款清单或还款存折复印件。 总之,提前预约在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。 【本文关联的相关法律依据】 《贷款通则》第三十二条 借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前,应当向借款人发送还本付息通知单;借款人应当及时筹备资金,按期还本付息。贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单,做好逾期贷款本息的催收工作。贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。借款人提前归还贷款,应当与贷款人协商。 |
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